التصنيف الائتماني هو عملية تحديد وتقييم مستوى ثقة الفرد أو المؤسسة المالية بناءً على سجلها الإئتماني السابق. هذا النظام يساعد المقرضين والمؤسسات المالية الأخرى على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن منح القروض ومنح بطاقات الائتمان وغيرها من الخدمات الإئتمانية.
في جوهره، يتم تصنيف الأشخاص أو الشركات وفقاً لمستويات مختلفة من الأخطار المرتبطة بإقراض المال لهم. هذه المستويات عادة ما تتراوح بين "أعلى" إلى "أدنى"، حيث يشير التصنيف الأعلى إلى قدر أعلى من الثقة وانخفاض خطر عدم السداد، بينما يشير التصنيف الأدنى إلى العكس تماما.
يعتمد نظام التصنيف الائتماني على البيانات التاريخية للمستخدم مثل تاريخ دفع الديون، ومبلغ الدين الحالي، وطول الفترة الزمنية التي تم فيها الحفاظ على حساب ائتماني نشط. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أيضاً النظر في عوامل أخرى مثل الدين العام مقابل الدخل، وعدد الاستفسارات الأخيرة عن الرصيد الائتماني.
يتم استخدام نتائج التصنيف الائتماني لتحديد شروط القرض، بما في ذلك أسعار الفائدة والأقساط الشهرية والتغطية التأمينية اللازمة. قد يؤثر أيضا على القدرة على الحصول على تأمين معين أو خدمات إضافية. لذا، يعتبر التحسين المستمر للتصنيف الائتماني جزءاً أساسياً من إدارة الأموال الشخصية والحصول على فرص مالية أفضل.
