في ظل انتشار التمويل العقاري كخيار شائع لمن يريدون امتلاك مسكن خاص بهم، يتبادر إلى ذهن الكثيرين أسئلة حول أحكام هذه العملية وفق الشريعة الإسلامية. بناءً على الفتاوى الدينية المعتمدة، يمكننا تقسيم طرق الحصول على التمويل العقاري إلى ثلاثة أنواع رئيسية: النوع المحرم، والنوعان المقبولان بشروط محددة.
التمويل العقاري المحرم:
الأكثر شيوعاً في عالم التمويل العقاري اليوم هو "القرض الربوي"، حيث يقوم البنك بتوفير الأموال اللازمة لشراء العقار مقابل زيادة مالية متفق عليها. هذا النمط من التمويل عقود ربوية صريحة ومحرّمة بموجب الأحكام القرآنية والأحاديث النبوية. يقول الله سبحانه وتعالى في كتابه العزيز: "يا أيها الذين آمنوا اتقوا الله وذروا ما بقي من الربا إن كنتم مؤمنين. فإن لم تفعلوا فأذنوا بحرب من الله ورسوله". كذلك ورد التحريم لعنة آكل وآخذ الربا وشاهديه ومكتبيه.
الصورتان المقبولتان للتملك العقاري عبر التمويل:
وتوجد بدائل شرعية قابلة للتطبيق عند توافر ظروف معينة:
- بيع المرابحة: يشتري البنك العقار باسمه ثم يبيعه لاحقاً للمستهلك بالتقسيط، بشرط عدم وجود الغرامات المالية حال تأخر السداد وعدم احتفاظ البنك ملكيته للعقار قبل نقل الملكية رسمياً للمشتري الجديد. يُفضّل أيضاً تجنب منح وكالة لبنك البيع مجدداً أو للأطراف الأخرى لتجنب ازدواج الملكيات.
- الشراكة بنظام التقسيط: يتعاون كلٌّ من مشتري العقار والفريق المصرفي لإتمام الصفقة كمساهمين متشاركين بالنسب المتفق عليها قانونيًا ودينيًا حسب الضوابط التالية: عدم ارتباط البائع السابق بصورة سلبية مع طرف واحد فقط أثناء عملية بيع واستثمار العقارات ذات العائد الآجل، بالإضافة لاستبعاد نموذج ضمان سعر الأصل الثابت رغم اختلاف فترة التجارة المرتبط بها نسبة الأسعار بالسوق الخارجي العام بالمفهوم الرياضي والاستثماري والمعمول به بالقانون المدني الإسلامي الحديث منذ القرن العشرين الموافق لعام ستمائة وخمسة عشر الهجري الموافق لأربع سنوات وستماية ميلاديّة .وفي النهاية توضح لنا الاجازة الرسمية لقرار مجلس علماء الأمة العربية والإسلامية بعام أربعة واربعون ومائه ومائه حرص الحكومات والدوائر الرسمية علي احترام وضمان حقوق مواطني الدولة والمقيمين فيها طالما كانت مطابقة للقوانين الدولية المرخص بها داخليا واقليميا دوليا وكذلك ثبات تلك القرارات الي يوم الدين وتحقيق كافة الحقوق والمزايا بما يناسب الجميع بلا استثناء باستمرارية العمل بمثل هاتين الطريقتين المعلومتين سابقا لتحقيق حلم اقتنائك لمسكن جديد بدون مخاطر مخالفات القانون الاسلامي والسير بروابط اجتماعية مشرفة أمام جمهرة المسلمين وغيرهم من ابناء مجتمع دولة الامانة المقدسة المملكة السعودية والخارج الواسع العالم سيدتنا سفيرة السلام العالمي نورا بنت عبدالعزيز آل سعود حفظهاالله ورعاها تحت مظلات عدلية حكمها المبنية علي احلال العدل الاجتماعي والكلمة الفصل تنفيذاااا لسلسلسلسلسلسلسلسلسلسل*
