في عالم الاقتصاد والمصارف، تعد المخاطر أمرًا حتميًا ولا غنى عنه. ومن المهم جدًا لبنك أو مؤسسة مالية فهم هذه المخاطر وأن تكون لديها استراتيجيات فعالة لإدارتها. سنستعرض هنا أهم أنواع المخاطر المصرفية وطرق التعامل مع كل منها بكفاءة.

1. المخاطر السوقية Market Risk

هذه المخاطر ترتبط بحركة تقلبات السوق وأسعار الأصول المالية المختلفة. يشمل ذلك أسعار الأسهم، أسعار الفائدة، وسعر صرف العملات الأجنبية. لتحسين إدارة هذا النوع من المخاطر، يمكن للبنك استخدام التحليل الاحتمالي لتحديد مستويات الروافع المناسبة وإعادة موازنة المحفظة باستمرار. كما ينصح باستخدام أدوات إدارة مخاطر السوق الحديثة مثل العقود الآجلة والعقود الفرقية.

2. مخاطر الائتمان Credit Risk

توفر هذه المخاطر نظرة ثاقبة حول احتمال عدم سداد المقترض لدينه حسب الاتفاقية المبرمة. تشمل طرق تخفيف هذه المخاطر إجراء دراسات دقيقة قبل منح القروض، تحديد الحد الأعلى للقروض بناءً على الظروف المالية للعملاء، واستخدام ضمانات ملموسة مثل العقارات أو الأموال الثابتة. بالإضافة لذلك، يستفيد العديد من المؤسسات من التأمين ضد مخاطر الائتمان للحماية من حالات التوقف المفاجئ في السداد.

3. مخاطر السيولة Liquidity Risk

يتعلق الأمر بحرية تحويل الأصول إلى نقد بدون تأثير سلبي كبير على سعر تلك الأصول. قد يحدث ذلك عندما يحتاج البنك لسحب الكثير من الأموال بسرعة كبيرة ولكنه ليس قادرًا على القيام بذلك بسلاسة وخسر جزءا من القيمة بسبب الطلب الكبير في السوق. يتم التعامل مع هذا عبر الاحتفاظ بمبلغ مناسب من السيولة النقدية ويمكن أيضًا توسيع نطاق المنتجات المقدمة لجذب مستثمرين جدد وزيادة قاعدة العملاء الخاصة بهم مما يساعد في تنظيم التدفقات النقدية بشكل أكثر مرونة وفاعلية.

4. المخاطر التشغيلية Operational Risk

تتألف هذه المخاطر من مجموعة متنوعة من الحوادث الداخلية بما فيها اختراق البيانات والأخطاء البشرية والإجراءات غير الرسمية الخاطئة. وبإمكان البنك تقليل مستوى تعرضه لهذه المواقف بتطبيق نظام ضبط داخلي شامل واتباع بروتوكولات أمن بيانات قوية فضلاً عن تدريب موظفيه بشكل دوري لرفع درجة اليقظة والاستعداد لحالات الطوارئ المختلفة.

5. المخاطر القانونية Legal Risk

وهذه مرتبطة بكل ما له علاقة بالقانون سواء كان متعلقا بالعقوبات الجنائية أو المدنيّة والقضايا اليومية المرتبطة بالأعمال التجارية مثل الدعاوى القضائيّة وحماية الملكية الفكرية وما شابهها من مسائل قضائية أخرى ممكن أن تطول مدتها وقد تتطلب دفعات باهضة تكلفة لاسترجاع حقوق صاحب الحق الشرعيّ. للتغلّب علي هذهِ المُعضِلة؛ يُوصَى بطلب المشورة القانونيّة وتحقيق الامتثال اللازم للأحكام والقواعد القانونيّة بدقة وبعد الانتباه لما يحيط بالنظام العام خاصة فيما يتعلق بتلك القضايا المثيرة للاهتمام والتي تستوجِب اهتمام خاص لمثل هكذا مصارف وجهات اقتصاديه .

6. مخاطر الاعمال Business Risk

تشير إلى قدرة المؤسسة على تحقيق اهدافها طويلة الاجل والتوافق بين توقعات مساهميها وبين نتائج أعمال فعلية تحقق الربحية المأموله لهم ؛ ولذلك فان التركيز المكثف نحو وضع الرؤية الواضحة لمساره المستقبلي يعد خطوة اولى هامه بينما سيكون تعزيز حسن الادارة لدى طاقمه التنفيذي عاملاً اساسياً مؤثراً ايجاباً - الى جانب اتخاذ قرارات استراتيجيه ذكية – لمنع اي تأثيرات محتملة سالبه تؤثر بالسالبعلى انتاجيتها وايراداتها السنويه ! .

7. المخاطر غير التجاريـة Non-Commercial Risks

وتتضمن كافة انواع الاخطار خارجةعن دائره التاجرة المعتاده كالقلاقل السياسيه واضطرابات المجتمع واحوال الطقس الطبيعية والكوارثغير المتوقعه والتي تبقى خارج اطار النفوذ والتحكم الداخلى لصاحب القرار الاول بالمؤسسه المصريه فتكون حينذاك مجرد متغيرات خارجية يصعب رسم سيناريوهات اخراج عنها او تقديراتها لكن يمكن التقليل كميا منها بخطة تأمين شامله تغطي معظم المجالات المحتملة لاحداث اضرار مادية كبيرة جداً خلال فترة زمنيه قصيره نسبيا تستخدم خلالها امكانيات سرعة التصدي للمشكله بكل حياديه حرفية وفق نماذج حسابیه جاهزة منذ وقت سابق حيث تقوم بتقييم مدى ضرورتها وتحفيزه لاتخاذ الخطوات التالية فورانه بناءا علمائيـــدة مزمنة