البنك المركزي هو مؤسسة مالية حكومية تلعب دوراً محورياً في إدارة الاقتصاد الوطني. يُعرف أيضاً بـ "بنك البنوك" أو "بنك الدولة"، حيث يتولى الإشراف على جميع البنوك العاملة داخل الدولة. تتعدد وظائف البنك المركزي، منها ما هو مباح ومنها ما هو محرم. من الوظائف المباحة: إصدار النقود، والاحتفاظ باحتياطي البلد من الذهب والعملات الأجنبية، والتحكم في عرض النقود للحد من عملية خلق النقود التي لا يوجد لها مقابل في البنك المركزي.
من أهم أدوار البنك المركزي هو التحكم في السياسات المالية في الدولة. يقوم بإصدار العملات، وتحديد أسعار الفائدة على القروض والسندات. يمكن للبنك المركزي رفع أسعار الفائدة لإبطاء النمو وتجنب التضخم، أو خفضها لتحفيز النمو والنشاط الصناعي والإنفاق الاستهلاكي. بهذه الطريقة، تدير البنوك المركزية السياسة النقدية لتوجيه اقتصاد الدولة وتحقيق الأهداف الاقتصادية المرجوة.
في حالات الطوارئ، تعمل البنوك المركزية على وضع وإدارة الضوابط المالية. خلال فترات الضغوط التضخمية الشديدة ونقص الإمدادات، خاصة في فترات الحروب، تقوم الحكومة بفرض تدابير للحد من الاقتراض لأغراض غير ضرورية. تقوم البنوك المركزية بإدارة هذه التدابير، حيث تحدد الحد الأقصى لقيمة القرض والفترة التي يجب إعادة المبالغ المالية خلالها.
بالإضافة إلى ذلك، تؤثر البنوك المركزية على النمو الاقتصادي من خلال التحكم في السيولة المخصصة للنظام المالي في الدولة. يتم ذلك من خلال مجموعة من الإجراءات، أهمها: التحكم في مقدار النقود التي يجب أن تتوفر في البنوك، وفي ما تستطيع هذه البنوك إقراضه للأفراد. استخدام عمليات السوق المفتوحة في شراء وبيع الأوراق المالية من البنوك الأخرى، حيث تشتري السندات الحكومية والأوراق المالية المخصصة للرهن العقاري وبالتالي تحقق الاستقرار في النظام المصرفي. التحكم في أسعار الفائدة المخصصة للقروض والسندات.
بهذا الشكل، يظهر دور البنك المركزي كمحرك رئيسي للاقتصاد الوطني، حيث يعمل على تحقيق الاستقرار المالي والنقدي، وتوجيه السياسات الاقتصادية لتحقيق النمو المستدام والتنمية الشاملة.
